Veja os cartões com cashback no Brasil e descubra quais opções devolvem mais dinheiro nas compras
Cartões com cashback são uma alternativa interessante para quem quer transformar compras do dia a dia em algum tipo de retorno. Veja tudo sobre como funciona!
Em vez de acumular apenas pontos ou milhas, o consumidor recebe parte do valor gasto de volta, seja como crédito na fatura, saldo em conta, investimento ou benefício em lojas parceiras.
Nesse guia, você vai entender quais cartões se destacam no Brasil, como funcionam os principais benefícios e o que observar antes de pedir o seu. Continue lendo.
Como funcionam os cartões com cashback no dia a dia do consumidor brasileiro? 💰
Os cartões com cashback funcionam de forma simples: a cada compra feita no crédito, uma porcentagem do valor gasto volta para o cliente.
Esse retorno pode ser automático ou depender de resgate, de acordo com as regras de cada banco ou emissor.
A diferença está no tipo de benefício. Alguns cartões devolvem dinheiro em todas as compras elegíveis. Outros transformam pontos em cashback.
Também existem cartões que oferecem percentuais maiores apenas em lojas específicas, como Amazon, Mercado Livre ou Magalu. Por isso, antes de escolher, é importante olhar além do número anunciado.
Um cartão com 1% de cashback em todas as compras pode render mais do que outro com 3% ou 5% restrito a uma única plataforma.
Tudo depende do quanto a pessoa compra naquele lugar e se o cartão cobra anuidade, mensalidade ou exige investimentos.
Principais tipos de cartões com cashback para comparar antes de escolher 🧾
Nem todo cartão com benefício de retorno funciona da mesma maneira. Alguns são mais simples, enquanto outros exigem atenção às regras de pontos, fatura ou investimentos.
Em geral, os principais tipos são:
- Cartões com cashback direto na fatura;
- Cartões com dinheiro de volta na conta;
- Cartões com investback;
- Cartões que acumulam pontos e permitem trocar por cashback;
- Cartões com retorno maior em lojas parceiras;
- Cartões com cashback em categorias específicas.
Essa separação é importante porque ajuda o consumidor a escolher com base no próprio uso.
Quem quer praticidade pode preferir dinheiro de volta direto. Já quem investe pode gostar de cartões que transformam o retorno em aplicação.
Cashback direto costuma ser melhor para quem quer simplicidade 💸
O cashback direto é o modelo mais fácil de acompanhar. O consumidor usa o cartão, recebe uma porcentagem de volta e consegue visualizar o retorno com mais clareza.
Nessa categoria, aparecem opções como Nubank Ultravioleta, Santander Unique Cashback, Santander Elite Cashback, Itaú Personnalité Mastercard Black Cashback, Itaú Uniclass Mastercard Black, BTG Black, Banco PAN Estelar e algumas versões do RecargaPay.
Investback pode fazer sentido para quem já investe 📈
O investback funciona como uma versão do cashback voltada para investimentos. Em vez de receber apenas desconto na fatura, o cliente pode ter o valor direcionado para uma aplicação ou conta de investimento.
Esse modelo aparece com força em cartões como XP, Rico e BTG Pactual. Para quem já tem dinheiro aplicado nessas instituições, pode ser uma escolha interessante. O ponto de atenção é que os melhores cartões costumam exigir valores mínimos investidos.
Cashback em lojas parceiras depende do perfil de compra 🛒
Alguns cartões oferecem retorno maior em compras dentro de uma plataforma. O Cartão Amazon, por exemplo, pode ser muito bom para quem compra bastante na Amazon.
O mesmo vale para Mercado Pago/Meli+ no Mercado Livre e para o Cartão Magalu no Magazine Luiza.
Esse tipo de cartão é bom para consumidores fiéis a uma loja. Mas, para quem compra em vários lugares, pode ser melhor escolher um cartão com retorno menor, porém mais amplo.
Cartões com cashback direto que se destacam atualmente no Brasil 🏦
Entre os cartões com cashback direto, o Nubank Ultravioleta é uma das opções mais conhecidas.
Ele oferece 1,25% de cashback nas compras no crédito, com a vantagem de o valor não expirar. Também permite escolher pontos em vez de cashback, o que dá mais flexibilidade ao cliente.
O RecargaPay também se destaca pelos percentuais. A versão Platinum oferece 0,8%, a Black chega a 1,3% e a Titan pode entregar 2% de cashback em todas as compras.
Porém, a versão Titan exige investimento em CDB para gerar limite, o que reduz o acesso para parte do público.
O BTG Black oferece a possibilidade de escolher entre pontos ou 1% de cashback. Já o BTG Platinum pode chegar a 0,75% de cashback, dependendo das condições do cliente e dos módulos escolhidos.
O Banco PAN Estelar Mastercard Platinum aparece como uma alternativa intermediária, com 0,75% de cashback em compras elegíveis.
Já o Neon oferece 0,5% de cashback, mas cobra mensalidade para participar do programa, então só vale a pena se os gastos compensarem esse custo.
Santander e Itaú têm boas opções para quem já é cliente dos bancos 🏛️
O Santander Unique Cashback oferece 1,2% de cashback nas compras no crédito, com limite de acúmulo por fatura.
É uma opção mais interessante para quem já tem relacionamento com o banco e consegue reduzir ou isentar a anuidade.
O Santander Elite Cashback oferece 0,8% de cashback, sendo uma alternativa abaixo do Unique, mas ainda útil para quem busca um cartão de banco tradicional.
No Itaú, o Personnalité Mastercard Black Cashback oferece 1,1% de cashback, enquanto o Uniclass Mastercard Black pode chegar a 1% de cashback. Ambos fazem mais sentido para clientes dos segmentos Uniclass e Personnalité.
Cartões com cashback para investidores e clientes de alta movimentação 📊
Para quem já investe ou movimenta valores maiores, os cartões com investback podem ser mais atrativos.
O retorno deixa de ser apenas um desconto e pode entrar como parte da organização financeira do consumidor.
A XP oferece o Cartão XP One, com até 1,1% de Investback, e o XP Infinite, que pode chegar a até 1,5% de Investback. Os cartões têm anuidade zero nas principais versões, mas a liberação depende do valor investido.
O Cartão Rico Visa Infinite oferece 0,5% de Investback para gastos a partir de R$ 1.500 e 1% de Investback para gastos acima de R$ 3.000 no mês.
É uma opção simples para quem quer juntar cartão e investimento sem depender apenas de programas de milhas.
O BTG Pactual também se encaixa nesse grupo porque permite escolher entre pontos e cashback.
Essa flexibilidade pode agradar quem alterna entre objetivos diferentes, como economizar na fatura ou acumular benefícios para viagens.
XP, Rico e BTG são melhores para quem quer retorno financeiro organizado 💼
Esses cartões não são necessariamente os mais simples para todos os públicos, mas podem ser bons para quem já pensa em investimento.
O retorno acumulado ao longo do tempo pode ajudar a criar uma sensação maior de controle sobre os gastos.
Ainda assim, é importante conferir exigências de patrimônio, renda, gasto mensal e possíveis custos.
Um cartão de investimento só vale a pena quando o benefício combina com o perfil financeiro do cliente.
Cartões com cashback em lojas e plataformas digitais 🛍️
Os cartões de loja e marketplace são interessantes para quem compra com frequência nos mesmos lugares.
Eles costumam oferecer percentuais maiores dentro do próprio ecossistema, mas podem perder força fora dele.
O Cartão Amazon oferece retorno em pontos, com 3% em compras na Amazon, 2% em restaurantes e farmácias e 1% nos demais estabelecimentos. Para quem compra muito na plataforma, é uma alternativa forte.
O Cartão Mercado Pago, especialmente para assinantes Meli+, pode oferecer cashback maior em compras no Mercado Livre e em parceiros selecionados. Ele combina com quem já usa bastante o Mercado Pago para compras, pagamentos e serviços.
O Cartão Magalu oferece 2% de cashback em compras feitas no Magazine Luiza. É mais útil para quem compra eletrônicos, móveis, eletrodomésticos ou produtos recorrentes na plataforma.
O Bradesco Like Visa trabalha com cashback em categorias escolhidas, como viagens, entretenimento, bem-estar e compras internacionais.
O ponto positivo é a personalização. O ponto negativo é que o cliente precisa acompanhar limites, categorias e regras para aproveitar melhor.
Amazon, Mercado Pago e Magalu são bons para consumidores fiéis 🎯
Esses cartões funcionam melhor quando a pessoa já compra muito nas plataformas. Se o consumidor precisa mudar completamente seus hábitos para ganhar cashback, talvez o benefício não seja tão vantajoso.
Por outro lado, se a pessoa já compra todo mês em uma dessas lojas, o cartão pode ser uma forma simples de recuperar parte dos gastos.
Comparando os principais cartões com cashback no Brasil 📌
| Cartão | Retorno aproximado | Tipo de benefício | Melhor perfil |
| RecargaPay Titan | 2% | Cashback direto | Quem aceita investir em CDB para gerar limite |
| XP Infinite | Até 1,5% | Investback | Investidores com patrimônio na XP |
| RecargaPay Black | 1,3% | Cashback direto | Usuários digitais com alto uso no crédito |
| Nubank Ultravioleta | 1,25% | Cashback ou pontos | Quem busca cartão premium simples |
| Santander Unique Cashback | 1,2% | Cashback direto | Cliente Santander com alto relacionamento |
| Itaú Personnalité Black | 1,1% | Cashback na fatura | Cliente de alta renda do Itaú |
| XP One | Até 1,1% | Investback | Investidor com valor aplicado na XP |
| Rico Visa Infinite | Até 1% | Investback | Quem gasta acima de R$ 3 mil por mês |
| BTG Black | 1% | Cashback ou pontos | Quem quer flexibilidade |
| Itaú Uniclass Black | Até 1% | Cashback na fatura | Cliente Uniclass |
| Santander Elite Cashback | 0,8% | Cashback direto | Cliente Santander com gasto médio |
| Banco PAN Estelar | 0,75% | Cashback | Quem busca opção intermediária |
| Neon | 0,5% | Cashback com mensalidade | Quem gasta o suficiente para compensar |
| Amazon | Até 3% na Amazon | Pontos de volta | Quem compra muito na Amazon |
| Mercado Pago Meli+ | Até 3% no Mercado Livre e mais em parceiros | Cashback no ecossistema | Usuários fortes do Mercado Livre |
| Magalu | 2% no Magalu | Cashback no ecossistema | Quem compra muito no Magazine Luiza |
| Inter | Pontos convertíveis | Pontos/cashback | Quem usa o Inter Loop |
| C6 Bank | Pontos e cashback conforme cartão | Programa de pontos | Quem prefere resgate flexível |
O que observar antes de pedir cartões com cashback? 🧠
Antes de pedir um cartão, o consumidor precisa avaliar três pontos: quanto gasta por mês, quanto o cartão devolve e quanto custa manter esse cartão ativo. Essa conta evita cair em uma promessa bonita, mas pouco vantajosa.
A anuidade é um dos fatores mais importantes. Um cartão com cashback alto pode não compensar se cobrar uma mensalidade pesada.
Por outro lado, cartões com anuidade zero e retorno menor podem ser mais interessantes para quem gasta pouco ou médio por mês.
Também vale observar quais transações não geram cashback. Em muitos cartões, pagamentos de contas, saques, tarifas, juros, impostos, seguros, transferências, recargas de carteira digital e operações financeiras não entram no cálculo do benefício.
O maior percentual nem sempre é o melhor negócio ⚠️
Um cartão que oferece 2% pode parecer melhor que um de 1%, mas isso depende das regras.
Se ele exige investimento alto, assinatura ou gasto mínimo difícil de alcançar, talvez não seja a melhor escolha.
O melhor cartão é aquele que devolve dinheiro em compras que a pessoa já faz normalmente.
O cashback deve ser consequência de uma boa organização, não um incentivo para gastar mais.
Cashback só compensa para quem paga a fatura em dia ✅
Nenhum benefício de cashback compensa juros de atraso, parcelamento de fatura ou crédito rotativo.
Por isso, esse tipo de cartão é mais indicado para quem paga a fatura integralmente e usa o crédito com controle.
Quando usado com planejamento, o cartão pode devolver dinheiro ao longo do ano. Quando usado sem controle, o cashback vira pequeno perto dos juros cobrados.
Vale a pena ter cartões com cashback no Brasil? 💳
Vale a pena ter cartões com cashback quando o benefício combina com o padrão de consumo do cliente.
Para quem quer simplicidade, cartões com retorno direto em todas as compras podem ser melhores.
Para investidores, XP, Rico e BTG podem fazer mais sentido. Para compradores fiéis a marketplaces, Amazon, Mercado Pago e Magalu podem render bem.
No fim, a melhor escolha não é apenas a que promete o maior percentual. É a que devolve mais dentro da rotina do consumidor, com custo baixo, regras claras e uso responsável.
FAQ
1. O que são cartões com cashback?
- São cartões que devolvem parte do valor gasto em compras. Esse retorno pode vir como crédito na fatura, saldo em conta, investimento, pontos ou benefício em lojas parceiras.
2. Qual cartão com cashback oferece maior retorno?
- Entre as opções analisadas, o RecargaPay Titan chama atenção com 2% de cashback, mas exige investimento em CDB para gerar limite. Entre os cartões premium, Nubank Ultravioleta, XP Infinite, Santander Unique, Itaú Personnalité e BTG Black também se destacam.
3. Cartão com cashback sem anuidade vale a pena?
- Sim, principalmente para quem gasta pouco ou médio por mês. Sem anuidade, o consumidor não precisa recuperar um custo fixo antes de começar a ter vantagem real.
4. Cashback é melhor que pontos ou milhas?
- Depende do perfil. Cashback é mais simples e fácil de calcular. Pontos e milhas podem render mais para quem entende promoções, viagens e transferências bonificadas.
5. Quem deve evitar cartões com cashback?
- Quem costuma atrasar a fatura, pagar apenas o mínimo ou entrar no rotativo deve ter cuidado. Os juros do cartão podem ser muito maiores do que qualquer valor recebido de volta.
